中信银行信用卡数字化转型显成效敏捷驱动高质量发展

3月24日晚间，中信银行股份有限公司公布了2021年度业绩报告根据年报及业绩发布会介绍，2021年中信银行发挥集团协同优势，全面打造新零售体系，实现信用卡业务的市场规模稳步增长其中，信用卡发卡量突破1亿张，率先成为亿级股份制发卡行，交易量，贷款余额持续增长，不良贷款量，率双降，资产质量提升，盈利能力双位数增长，与国内经济平稳发展，消费市场持续回暖节奏同频共振截至报告期末，该行信用卡累计发卡10，132.39万张，较上年末增长9.40%，信用卡贷款余额5，277.42亿元，较上年末增长425.10亿元，信用卡交易量27，801.35亿元，同比增长14.05%，实现信用卡业务收入591.28亿元

当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字化转型已经成为大势所趋2021年国务院印发《十四五数字经济发展规划》指出，数字经济是全要素的数字化转型，鼓励银行业金融机构创新产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度银行业着力提升金融服务实体经济和人民群众的能力，实现数字化转型的高质，高效

2021年，中信银行信用卡业务坚持科技创新，智慧发展，依托大数据，人工智能等金融科技新技术，加速推进数字化转型，以技术，组织，经营三位一体的数字化转型路径，实现服务，产品与技术的深度融合，锻造数字化经营能力，驱动业务高质量发展。

数字技术创新演进 荣获国家专利

2021年，中信银行信用卡致力于数字化技术的创新演进，自研技术研究迈上新高度全年申请大数据，AI多项发明专利，两项已荣获国家级发明专利，技术创新获得2021年深圳市示范性劳模和工匠人才创新工作室荣誉

同时，中信银行信用卡通过创新搭建金融专属领域，核心知识产权自主可控的AI+数智平台，提供智能，一体化的数字化服务，优化经营能力大数据模型步步迭代演进，领先实现评分卡模型，XGBoost机器学习模型，AI应用深度学习算法等模型的创新应用，深入精准的实现用户洞察和服务经营

数字化的敏捷组织 转型变革

基于技术和平台的进步与迭代，中信银行信用卡以敏捷协同为原则，推动组织转型变革，打造技术+业务的融合模式2021年，100余名数据技术人员输送至业务团队深度融合，双向赋能，开发效能大幅提升，业务需求评估时效提升约42%，开发交付时效提升约25%

全员推广数字化工具，赋能业务高效洞察决策2021年，中信银行信用卡全面推行管理人员和员工的数字化技能培训和认证，总经理层参与数字化认证通过率100%，广泛推行数字化平台工具的应用，通过数字化工具的赋能，成功实现报表关门的目标，全面实现业务人员向数字化人才转型

此外，5G全IP开放式服务平台二期正式投产应用，以数字技术为支撑，为客户提供一站式综合服务，同时大幅提升银行人员的组织运营效能，项目荣获《亚洲银行家》2021年度中国未来金融峰会中国最佳数字化员工参与项目奖。

数字化的经营能力 成效显著

在数字化技术的创新演进与敏捷组织的转型变革之下，中信银行信用卡经营成效显著其中，在客户经营层面，以大数据，金融科技赋能，加强客户洞察，实现多维度，多组别千人千面营销新模式，推动经营模式不断创新2021年信用卡大型主题营销活动的参与客户规模，同比增长130%，客户活跃率不断提升，位居行业领先水平

在产品营销层面，中信银行信用卡通过多方位数据赋能，实现客户—产品—渠道全链路科学决策，让用户获得个性化的产品体验服务2021年，中收场景下的模型赋能，客均收入提升高达81%，分期产品营销模型体系实现增收超过10亿

在AI智能应用层面，中信银行信用卡AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍，覆盖服务，营销，信贷，风险等300多个业务场景，实现消费金融和中间业务创收，促动客户交易活跃，节约销售，清收等业务人力约700人其中，智能外呼系统2021全年的产能相当于2500个人工坐席

在风险防控层面，中信银行信用卡以大数据和智能科技为依托，打造了全面精准的风险模型体系，较传统方法精准度提升幅度超10%，基于开源分布式图数据库，构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱，应用贯穿贷前，贷中，贷后风控全链条，涵盖贷前申请反欺诈，贷中交易反欺诈，贷后催收等场景，2021年智能风控挽损超5000万。此次中信银行发布“云企会”品牌，旨在依托中信集团金融和实业协同，并举优势，面向企业家客群提供全方位，个性化，稀缺性的“个人+家庭+企业”的金融和非金融综合服务方案，充分体现中信和客户的合作“高度”，金融与实业并举，企业与家族的“汇聚”力度，金融创新，数字强行的“科技”强度。。

金融科技加持 个人碳账户触手可及

在国家双碳目标提出后，中信银行充分认识到绿色银行建设的重大意义，大力推动绿色金融服务体系建设，探索制定绿色行业金融解决方案近期，中信银行宣布，面向个人用户推出的中信碳账户内测版上线，依托动卡空间APP开发构建，这是首个由国内银行主导推出的个人碳账户

其中，中信碳账户采用大数据实时计算技术，根据不断迭代优化的减排因子模型，实时计算各类生活场景的碳减排量，支持地铁绿色出行，生活缴费等低碳场景的碳减排量，精准触达，让用户获得快捷，流畅的绿色生活新体验据中信碳账户测算，中信银行信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为，每年累计可减少约200万吨以上的碳排放，未来用户碳减排市场潜力巨大

同时，为保障用户的数据安全，中信碳账户采用AaaS开放生态+国密算法的组合应用其中，AaaS基于API开放生态服务，可实现绿色生态合作伙伴快速无缝接入，打造以中信碳账户为服务核心的开放银行生态圈，同时，使用国密算法对数据全程加密，让用户信息得到安全保护，以金融科技加持绿色生活安心无忧

根据《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，到2025年，数字化金融产品和服务广泛普及，个性化，差异化，定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高，数字化经营管理体系基本建成信用卡作为与民生消费密切相关的信贷与支付产品，对拉动内需，促进消费有着重要影响

国家发改委公布数据显示，2021年全年社会消费品零售总额44.1万亿元，比上年增长12.5%，最终消费支出对经济增长的贡献率为65.4%在国内消费市场持续向好的背景下，中信银行信用卡中心将把握市场机遇，坚定落实全行的新零售发展战略，纵深推进客户，场景，产品三维立体化的经营建设，以金融科技为硬核，为客户提供智能，高效，有温度的金融产品与服务，驱动业务实现高质量发展，打造有温度的信用卡品牌

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